2025년 9월 주담대 금리 비교, 시중은행 vs 인터넷은행
고정금리·변동금리, 은행별 차이와 무주택자가 선택할 전략
2025년 9월 현재 주택담보대출(주담대) 금리는 기준금리 안정세와 금융당국의 대출 규제 완화로 인해 소폭 하락한 상태입니다. 하지만 여전히 시중은행과 인터넷은행 간에는 금리 차이, 우대 조건, 한도에서 뚜렷한 차이가 존재합니다. 이번 글에서는 구체적인 금리 수치와 조건을 기반으로 비교 정리를 해드립니다.
2025년 9월 기준 시중은행 주담대 금리
시중은행(국민, 신한, 우리, 하나 등)의 고정금리형 주담대는 연 3.9%~5.2%, 변동금리형은 연 3.5%~4.7% 수준입니다.
- 고정금리는 5년 고정 후 변동 전환되는 혼합형 상품이 가장 많이 이용됩니다.
- 소득 및 신용등급이 높고, 급여이체·카드 사용 실적을 조건으로 하면 최대 0.5% 포인트 금리 우대를 받을 수 있습니다.
예: 3억 원을 30년 만기 원리금 균등으로 대출 시, 연 4.2% 금리를 적용하면 월 상환액은 약 146만 원입니다.
인터넷은행 주담대 금리
인터넷은행(카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등)은 상대적으로 낮은 금리를 제시합니다.
2025년 9월 현재 고정금리형은 연 3.5%~4.5%, 변동금리형은 연 3.1%~4.2% 수준입니다.
- 영업점 방문이 필요 없고, 모바일 간편 인증으로 대출 심사가 빠릅니다.
- 우대금리 조건이 단순해 직장인이나 프리랜서도 접근성이 좋습니다.
예: 동일하게 3억 원을 30년 만기로 대출하고 연 3.5% 금리를 적용하면 월 상환액은 약 134만 원으로, 시중은행 대비 매월 12만 원가량 부담이 줄어듭니다.
주요 조건 변화 시기
- 2025년 3월: 금융위원회, DSR(총부채원리금상환비율) 규제 일부 완화 발표
- 2025년 6월: 인터넷은행, 청년·신혼부부 대상 추가 우대금리 상품 출시
- 2025년 9월: 시중은행, 혼합형 고정금리 인하 적용(평균 0.2% 하락)
시중은행 vs 인터넷은행 비교표
구분 시중은행 (국민·신한 등) 인터넷은행 (카카오·케이 등) 차이점 요약
| 고정금리 | 3.9% ~ 5.2% | 3.5% ~ 4.5% | 인터넷은행이 0.4% 저렴 |
| 변동금리 | 3.5% ~ 4.7% | 3.1% ~ 4.2% | 인터넷은행이 0.3% 저렴 |
| 대출한도 | 최대 담보가치의 70% | 최대 담보가치의 70% | 동일 |
| 심사 속도 | 평균 3~5일 소요 | 평균 1~2일 소요 | 인터넷은행이 빠름 |
| 우대조건 | 급여이체·카드사용·보험 등 복잡 | 단순(자동이체, 신용등급) | 인터넷은행이 조건 간단 |
무주택자가 선택할 전략
- 장기 상환 계획이 뚜렷하다면 금리 변동 위험이 적은 고정금리를 선택하는 것이 안정적입니다.
- 초기 상환 부담을 줄이고 싶다면 금리가 낮은 인터넷은행을 활용하는 것이 유리합니다.
- 단, 인터넷은행은 대출 상담이나 맞춤형 자문이 제한적이므로, 대출 규모가 크거나 복잡한 상황이면 시중은행을 검토하는 것이 좋습니다.
마무리
2025년 9월 기준으로 인터넷은행이 금리와 편의성 면에서 우위에 있지만, 시중은행은 대출 안정성과 상품 다양성에서 강점이 있습니다. 본인의 상환 계획과 소득 구조를 고려해 적합한 은행을 선택하는 것이 가장 중요합니다.
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